Wie met pensioen gaat, krijgt vaak een lager inkomen dan tijdens het werkzame leven. Dat klinkt spannend, maar het betekent niet automatisch dat je minder te besteden hebt. Een deel van je vaste lasten verdwijnt, terwijl er andere uitgaven bijkomen of groter worden. Wie dat vooraf goed in kaart brengt, voorkomt verrassingen.
In dit artikel zetten we op een rij hoe je uitgavenpatroon na je pensioen verandert. Zo kun je een begroting maken die past bij het leven dat je straks echt leidt, en niet bij het leven dat je tot nu toe had.
Kosten die verdwijnen of kleiner worden
De meest zichtbare besparing zit in alles wat met werk te maken heeft. Denk aan woon-werkverkeer: brandstof, parkeerkosten, een treinabonnement of de slijtage aan je auto. Wie dagelijks forensde, merkt dat al snel in de portemonnee. Soms kun je zelfs een tweede auto wegdoen.
Ook andere werkgerelateerde uitgaven nemen af. Je hoeft minder te besteden aan nette werkkleding, lunches buiten de deur en koffie onderweg. Daarnaast stopt de inleg voor je pensioen, omdat je die nu juist gaat ontvangen. Heb je je hypotheek afgelost, dan dalen je woonlasten bovendien flink.
- Reiskosten voor woon-werkverkeer
- Werkkleding en schoenen
- Lunches en koffie buiten de deur
- Pensioenpremie die je zelf betaalde
- Eventuele kinderopvang voor kleinkinderen als je die eerder regelde
Uitgaven die juist stijgen
Daar staat tegenover dat je meer thuis bent. Dat betekent vaak een hoger verbruik van gas, stroom en water, zeker in de wintermaanden. Ook boodschappen kunnen iets duurder uitvallen als je vaker thuis eet en gasten ontvangt.
Een punt dat veel mensen over het hoofd zien, is de zorgverzekering. Via je werkgever had je misschien een collectieve korting die na je pensioen vervalt. Bovendien nemen zorgkosten met de jaren meestal toe: denk aan het eigen risico dat je eerder volmaakt, een bril of gehoorapparaat, tandartskosten of fysiotherapie. Het loont om je polis elk jaar kritisch te bekijken en te kiezen voor een aanvullende verzekering die bij je situatie past.
Vrije tijd kost ook geld
Met meer tijd komen vaak ook nieuwe plannen. Reizen buiten het hoogseizoen, een cursus, lidmaatschap van een golf- of tennisclub, een nieuwe fiets of materiaal voor een hobby: het zijn uitgaven waar je jarenlang naar hebt uitgekeken. Juist in de eerste jaren na je pensioen geven veel mensen er meer aan uit dan verwacht.
Ook sociale activiteiten tellen op. Vaker uit eten met vrienden, een dagje weg met de kleinkinderen of cadeaus voor verjaardagen lijken kleine bedragen, maar maken samen een flink deel van je budget uit. Wil je weten hoe anderen daarmee omgaan en wat zij onderweg tegenkwamen, dan vind je op ouderenforum.nl ervaringen en vragen van mensen in dezelfde levensfase.
Wonen en onderhoud op de lange termijn
Je huis wordt na je pensioen vaak belangrijker, omdat je er meer tijd doorbrengt. Dat kan aanleiding zijn om te verbouwen of het huis aan te passen, bijvoorbeeld met een traplift, een gelijkvloerse badkamer of betere isolatie. Zulke investeringen zijn soms fors, maar maken het mogelijk om langer prettig thuis te blijven wonen.
Daarnaast kan het zijn dat je klussen die je vroeger zelf deed, op den duur uitbesteedt. Denk aan tuinonderhoud, schilderwerk of de glazenwasser. Reken er ook op dat je later mogelijk hulp in de huishouding nodig hebt.
Zo maak je een realistische begroting
Begin met een overzicht van je huidige uitgaven over een heel jaar. Streep vervolgens door wat wegvalt en voeg toe wat erbij komt. Wees eerlijk over je plannen: als je veel wilt reizen, reserveer daar dan echt een bedrag voor. Maak daarnaast onderscheid tussen de actieve eerste jaren en de periode daarna, waarin de zorgkosten vaak zwaarder gaan wegen.
Houd ook rekening met onregelmatige uitgaven, zoals een nieuwe wasmachine, een auto die vervangen moet worden of een reparatie aan het dak. Een vaste buffer op een spaarrekening geeft rust en voorkomt dat één tegenvaller je hele planning in de war gooit.
Rustig aan beginnen
Het eerste jaar na je pensioen is in veel opzichten een proefperiode. Je ontdekt pas echt hoe je dagen eruitzien en wat dat kost wanneer je het meemaakt. Houd je uitgaven daarom de eerste maanden nauwkeurig bij en stel je begroting gerust bij. Met een helder beeld van wat er verdwijnt en wat er bijkomt, kun je met een gerust gevoel van je vrije tijd genieten.